香港高息存款,靠譜嗎?警惕兩大風(fēng)險
2023-08-23 11:33:44    騰訊網(wǎng)

潮新聞客戶端 記者 朱承

“定期存款優(yōu)惠,高達13.5%定存年利率”


(資料圖)

“提供高達6.88%年利率港幣活期存款優(yōu)惠”

“全新客戶,可享HK$100現(xiàn)金獎賞”

看到這些宣傳語,你心動了嗎?

最近,內(nèi)地降息背景下,“存款特種兵”將目光投向了香港。據(jù)界面新聞報道,香港中銀“網(wǎng)紅”網(wǎng)點——中港城分行,盡管每天早上8點半才發(fā)號,但7點就已經(jīng)排起長隊。為應(yīng)對火爆的開戶潮,目前香港許多銀行開戶都需要預(yù)約,多家銀行作出延長營業(yè)時間等安排……

在各大社交平臺上,不少網(wǎng)友撰寫了“開戶指南”,頗有一種搶到就是賺到既視感。涌金君不禁也好奇,到香港存錢真的能躺賺嗎?

圖源:視覺中國

01攬儲奇招大拆解

通過官網(wǎng)、官方客服電話及業(yè)內(nèi)人士的多重確認,涌金君明確的第一個事實,香港確實有高息存款。

這既是香港銀行業(yè)拉新攬儲的營銷方式,同時也有美元連續(xù)加息,港元與美元實施聯(lián)系匯率制度,與內(nèi)地利差擴大的因素。

但是,高息背后藏著不少門道,咱得好好捋捋。

我們不妨解剖一只麻雀,比如天星銀行推出的一款頗具誘惑力的6.88%年利率港幣活期存款,它就包含多個限定條件。

圖源:天星銀行官網(wǎng)

比如時間?!皟?yōu)惠只在特定時間生效,根據(jù)條款解釋是由2023年8月11日起直至另行通知?!保ǚg:隨時可以取消咯?)

再如存款資格?!翱蛻舨粌H得在特定時間開戶,而且開戶前12個月內(nèi)沒有持有該行的個人賬戶?!保ǚg:老客戶沒優(yōu)惠)

又如資金額度?!翱蛻艨上砘钇诖婵钅昀?.88%,優(yōu)惠只適用于港幣首50,000元?!保ǚg:超出5萬元港幣的部分那就是另外的價錢了)

以及利率保證。“客戶自開戶30天內(nèi)享有‘利率不變保證’。推廣期后,客戶可享受的港元儲蓄存款年利率以實際掛牌為準?!保ǚg:30天后,又是另外的價錢了)

終極大Boss是免責(zé)條款?!皟?yōu)惠名額有限,先到先得,額滿即止。本行保留、更新或終止以上優(yōu)惠,以及修訂所述任何條款及細則的權(quán)利,而不予事先通知。如有任何爭議,本行保留最終決定權(quán)。”(翻譯:七十二變我說了算)

圖源:視覺中國

也就是說,在不出任何新變化的前提下,以5萬元港幣為本金,涌金君一個月內(nèi)最多能靠這份高息賺到大約282.73元港幣,約等于263元人民幣,這還不算交通住宿費成本和換匯費用哦。

再看其他的一些銀行也有各項限定條款。

比如匯豐銀行推出了最高13.5%的英鎊定存年利率,但優(yōu)惠時效很短,13.5%只能享受一周,如果要存一個月,則年利率就降到了3.5%,同樣也有類似的免責(zé)條款。

另外,匯豐銀行的客服人員告訴記者,實際享受的利率可能與掛牌并不完全一致,還要客戶親自到柜臺開戶并做完資質(zhì)測評后才能當(dāng)場確定。

還有一位赴港存款的先生透露,現(xiàn)場還會有其他附加條款,比如要先經(jīng)客戶經(jīng)理購買一份保險產(chǎn)品。

圖源:匯豐銀行官網(wǎng)

也有網(wǎng)友說:我不求高息,只想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福。比如一年期的定期存款,利率比內(nèi)地高點兒就行。

涌金君查詢后發(fā)現(xiàn),如果是一年期的人民幣存款,香港和內(nèi)地比較沒啥優(yōu)勢。

比如匯豐銀行的一年期人民幣定期存款掛牌年利率在1.6%,渣打銀行推出了2%的利率,但優(yōu)惠時間截至8月31日。而內(nèi)地銀行普遍在2%左右。

美元的存款利率有所差異。內(nèi)地銀行一年期美元存款利率線上展示的掛牌價普遍不到1%,香港的銀行相對較高。

比如匯豐銀行、渣打銀行、官網(wǎng)都顯示美元新資金可以享受4%的年利率,不過在額度上有不同的門檻。

圖源:中國銀行(香港)官網(wǎng)

不過,據(jù)一位銀行業(yè)內(nèi)人士透露,內(nèi)地的美元存款在柜臺辦理會有額外優(yōu)惠,真實利率與香港地區(qū)其實相差不大。

02哪些風(fēng)險需警惕

資本市場的反映來得更早也更明顯。

據(jù)浙商銀行財富管理部統(tǒng)計,南向資金從7月下半月凈買入額迅速增加,7月份增加了144億元,8月增加了453億元,而6月份凈買入額是負數(shù)。從周度觀察,近10周中有8周凈流入。

“這樣的資金流動表現(xiàn)是經(jīng)濟周期某個階段的正?,F(xiàn)象,從財富決策來說無可厚非?!闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林同時提醒到,如果要赴港存款,“除了研究存款的具體形式,還要看存款背后的銀行信用情況?!?/p>

浙商銀行財富管理部資產(chǎn)配置中心負責(zé)人曾睿則認為,由于涉及的是外匯存款產(chǎn)品,是否決定赴港存款,重點要考慮利率和匯率兩方面的影響。

“當(dāng)前美元利率高的主要原因是美聯(lián)儲的加息政策,但誰也不確定美聯(lián)儲未來是否會繼續(xù)加息。而且展望明年,降息的可能性很大。另外,近期美債收益率曲線倒掛程度進一步加深,市場預(yù)期未來美國經(jīng)濟會衰退,利率也會下降?!?/p>

曾睿認為,如果是中長期存款,那么需重點考慮匯率風(fēng)險?!岸唐趦?nèi)換匯存美元可以享受較高利率,但如果人民幣未來升值,則換匯可能承受匯率損失。”

圖源:視覺中國

那么,究竟哪些人適合赴港存款呢?

涌金君認為,對于那些本身就有赴港計劃,外匯資金富余或者有配置外匯打算的投資者,可以在信用可靠的銀行開戶存款,說不定還能回血一筆交通費。

但對于基本沒有外匯使用需要,專程跑一趟香港存款的投資者,涌金君認為就大可不必了。

總而言之,精打細算做好理財,值得鼓勵。但赴港存錢的熱鬧要不要湊?還得根據(jù)自身實際情況細細盤算。

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