百萬級(jí)罰單拷問,7萬億大銀行仍搞“砍頭息”,只因5萬員工降薪?
2023-07-31 06:24:08    騰訊網(wǎng)

由于不占用自有資金,不受制于銀行資本金充足率制約,屬于表外業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)一直以來被視為現(xiàn)代銀行的未來方向??v觀歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行,中間業(yè)務(wù)收入占比普遍在50%以上 ,而國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占比不足20%,還有較大的市場(chǎng)提升空間,因此上市銀行的中間收入規(guī)模、增速和占比,被投資者視為銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要指標(biāo)。

然而,中間業(yè)務(wù)合規(guī)問題一直困擾著國(guó)家金融監(jiān)管部門,不少銀行存在違規(guī)收取服務(wù)費(fèi)問題層出不窮,一些上市銀行甚至采用“浮利分費(fèi)”的方式刻意“拔高”中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模,而貸款企業(yè)則面臨的是“砍頭息”。最近,民生銀行宿遷分行就因?yàn)橹虚g業(yè)務(wù)合規(guī)性問題收到一張百萬罰單。


【資料圖】

據(jù)宿遷銀保監(jiān)分局披露的行政處罰信息公開表,民生銀行宿遷分行因三項(xiàng)違規(guī)行為被罰款110萬元。其中一項(xiàng)違規(guī)行為格外引人注目,是以“浮利分費(fèi)”的方式,將部分貸款利息轉(zhuǎn)作中間業(yè)務(wù)收入負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任,負(fù)責(zé)人王玨也因此被罰款7萬元。

近年來在強(qiáng)監(jiān)管下,大中型銀行的“浮利分費(fèi)”案例已大幅減少,更多被發(fā)現(xiàn)于地方性銀行。而民生銀行作為大中型銀行,近3年來罰款額超過3億元,如今分行被監(jiān)管查出“浮利分費(fèi)”行為,折射出其在變革和現(xiàn)實(shí)之間的拉扯及矛盾。

中間業(yè)務(wù)失速,轉(zhuǎn)型之路坎坷

在經(jīng)濟(jì)增速下行、金融脫媒化的大環(huán)境下,各大銀行都面臨息差收窄、資本補(bǔ)充承壓等挑戰(zhàn),近20年來,以中間業(yè)務(wù)為主要來源的非利息收入成為銀行提高盈利的主要發(fā)力點(diǎn),越來越多銀行開始重視非利息收入規(guī)模的提升。

作為國(guó)內(nèi)第一家民營(yíng)銀行,民生銀行也不例外。民生銀行是我國(guó)最早推行行業(yè)事業(yè)部制的。事業(yè)部制度是在分行制度的基礎(chǔ)上,把銀行業(yè)務(wù)劃分為不同的事業(yè)部,每個(gè)事業(yè)部獨(dú)立運(yùn)營(yíng)、自負(fù)盈虧,以促進(jìn)銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)。為此,民生銀行還設(shè)立了激勵(lì)機(jī)制和績(jī)效考核。

該制度一經(jīng)實(shí)施便成效顯著,2008年,民生銀行前董事長(zhǎng)董文標(biāo)對(duì)外表示,事業(yè)部制度的建立對(duì)民生銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)產(chǎn)生重大影響,也讓中間業(yè)務(wù)收入大幅增長(zhǎng),事業(yè)部人員占比僅20%,卻創(chuàng)造了50%的利潤(rùn)。到了2010年,民生銀行就實(shí)現(xiàn)了82.89億元的中間業(yè)務(wù)凈收入,同比增幅77.72%。

然而,經(jīng)過多年的高速增長(zhǎng)后,近幾年,民生銀行的利息凈收入和中間業(yè)務(wù)收入雙雙出現(xiàn)拐點(diǎn),開始掉頭向下。

2020年,民生銀行的利息凈收入和中間業(yè)務(wù)凈收入分別為1352.24億元、276.64億元。2021年分別同比下滑6.99%、0.35%,依次為1257.75億元、275.66億元。2022年下滑態(tài)勢(shì)延續(xù),實(shí)現(xiàn)利息凈收入為1074.63億元,同比下跌14.56%;中間業(yè)務(wù)凈收入為202.74億元,同比下滑26.45%,遠(yuǎn)高于同期上市銀行中間業(yè)務(wù)收入2.84%的下滑幅度。

僅僅2022年對(duì)比中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模變化,與民生銀行同為資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)纳鲜秀y行當(dāng)中,中信銀行同比增長(zhǎng)3.41%,浦發(fā)銀行同比下降1.52%,平安銀行同比下降8.6%,光大銀行同比下降2.09%。

由于息差管控依舊不及同行,同時(shí)中間業(yè)務(wù)收入大幅下滑,也影響到了民生銀行非息業(yè)務(wù)的比重,使得民生銀行不良率也相當(dāng)偏高。

戲劇性沖突,或是變革副作用

耐人尋味的是,今年一季度上市銀行中間業(yè)務(wù)普遍承壓,但民生銀行的中間業(yè)務(wù)凈收入?yún)s出現(xiàn)了逆勢(shì)上揚(yáng),同比上升8.86%,還帶動(dòng)整體營(yíng)收上升。民生銀行特地在2023年一季報(bào)中指出“基礎(chǔ)中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)中有增”。

原本第一季度中間業(yè)務(wù)凈收入增長(zhǎng)正在扭轉(zhuǎn)民生銀行的市場(chǎng)預(yù)期,但此次宿遷分行查出“浮利分費(fèi)”的問題,無異于給投資者頭上潑了一大盆冷水,不禁讓外界疑惑其中間業(yè)務(wù)收入扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)的真實(shí)性。

已知的是近年來,民生銀行開始向戰(zhàn)略客戶營(yíng)銷服務(wù)體系轉(zhuǎn)型,并從2021年開始陸續(xù)在各省市的分行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系改革,不過該體系尚在推行初期階段,其考核機(jī)制、市場(chǎng)驗(yàn)證仍在摸索適應(yīng)期,尚未形成成熟的制度。

此外按照慣例,1964年出生的民生銀行行長(zhǎng)鄭萬春應(yīng)該于2024年退休,今年應(yīng)該是其職業(yè)生涯的最后一年,民生銀行2023年的業(yè)績(jī)表現(xiàn),事關(guān)鄭萬春在民生銀行的聲譽(yù)與歷史定位。

那么,民生銀行宿遷分行被查出“浮利分費(fèi)”問題,也讓一些投資者懷疑,可能是民生銀行為了扭轉(zhuǎn)2023年的業(yè)績(jī)表現(xiàn),制定了過高的考核標(biāo)準(zhǔn)和制度,導(dǎo)致各級(jí)分支行為了完成任務(wù),不得不違規(guī)“添水”美化中間業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)。

另外,隨著民生銀行推行戰(zhàn)略客戶營(yíng)銷服務(wù)體系,高管的薪資卻在逐年下降。2019年,民生銀行高管薪酬總額為8479.64萬元,2020-2022年依次為6179.89萬元、5946.55萬元、3897.34萬元。最高管理層帶頭降薪,所謂上行下效,分支行管理層恐怕也面臨著不小的降薪壓力,此前便有多名網(wǎng)友反饋?zhàn)约夯蛴H朋好友在民生銀行工作被降薪。

同時(shí),2022年民生銀行的員工數(shù)量為5.1萬人,人均薪酬出現(xiàn)了下滑,人均年薪為50.24萬元,在上市銀行中排第8名,同比下降了2.44%,但相似規(guī)模的上市銀行,多數(shù)人均薪酬卻是上漲的。

這些數(shù)據(jù)反映出民生銀行員工整體收入存在一定下行壓力,這種壓力的正面作用是可以激發(fā)員工主動(dòng)性和創(chuàng)造性,但副作用也很明顯,可能會(huì)導(dǎo)致員工在利益驅(qū)動(dòng)誘導(dǎo)下,以違規(guī)的方式創(chuàng)收,從而獲取更大的收入提成,其中的典型手段就包括浮利分費(fèi)。

總體來看,民生銀行的罰單暴增、內(nèi)部變革、高管降薪和人均薪酬下降,或多或少顯示出變革和現(xiàn)實(shí)之間的拉扯。也影響到了民生銀行的品牌價(jià)值。根據(jù)《2023年全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)》榜單顯示,民生銀行排名品牌價(jià)值從98.34億美元降至75.23億美元,縮水了23.11億美元,排名從第33名下降至46名。

關(guān)鍵詞: