消息!“太難搶了!排了一個(gè)多月都沒買到!”3%的大額存單都找不到了?
2023-06-26 09:26:07    騰訊網(wǎng)

每經(jīng)編輯:程鵬,蓋源源

“太難搶了!排了一個(gè)多月都沒買到!”談到某家民營(yíng)銀行的大額存單,在北京工作的王先生不禁發(fā)出感慨。


(資料圖)

另有杭州儲(chǔ)戶陸先生也表示?!拔业?年期大額存單快到期了,當(dāng)時(shí)的存款利率是4.25%,這兩天到處找新的,發(fā)現(xiàn)都只有2點(diǎn)幾。

同樣“苦惱”的投資者還有很多。據(jù)中國(guó)證券報(bào)6月22日?qǐng)?bào)道,在“降息”背景下,記者近日調(diào)研發(fā)現(xiàn),多家銀行的大額存單受投資者青睞,“秒光”情況頻現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士表示,大額存單受青睞與可轉(zhuǎn)讓功能有關(guān),另外,銀行額度有限也是重要影響因素。

據(jù)橙柿互動(dòng)6月25日?qǐng)?bào)道,周一(26日),杭州將有一批年利率3%以上的大額存單放出來,但要定鬧鐘、拼手速!

“手慢無”頻現(xiàn)

多家銀行大額存單一單難求

大額存單是一種大額存款憑證,通常比同期限定期存款有更高的利率,起購(gòu)金額通常為20萬元。今年以來,大額存單成為了很多投資者眼中的“香餑餑”。多家銀行的大額存單,特別是三年期的大額存單已經(jīng)“一單難求”。

據(jù)央廣網(wǎng)6月24日?qǐng)?bào)道,在北京的一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn),前來購(gòu)買三年期大額存單的李阿姨告訴記者,她兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)幾家銀行,都沒有買到三年期大額存單?!叭昶诘亩枷录芰?,只有兩年期和一年期了,現(xiàn)在沒有選?!?

6月8日,多家國(guó)有大行啟動(dòng)降息,對(duì)活期存款掛牌利率和部分期限的定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào),此后多家股份行和中小銀行也跟進(jìn)調(diào)整。在這種背景下,收益更高的大額存單受到不少投資者的關(guān)注。

據(jù)橙柿互動(dòng)6月25日?qǐng)?bào)道,目前杭州市面上的國(guó)有大行已經(jīng)很難找到3%以上的大額存單,而且額度非常緊張。

比如,一家國(guó)有大行3年期20萬元起存的大額存單,年利率目前為2.9%,但剩余額度顯示為售罄;類似的,一些針對(duì)高凈值客戶的大額存單產(chǎn)品(300萬元起存)2.9%的利率同樣是一單難求。

圖片來源:橙柿互動(dòng)

個(gè)別兩年期的大額存單現(xiàn)在尚存一些額度,利率為2.35%,但也不好搶,需要提前預(yù)約,不少存單產(chǎn)品僅針對(duì)開戶6個(gè)月內(nèi)的新客戶進(jìn)行銷售,老客戶不具備購(gòu)買資格。

杭州一家國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理告訴記者,“現(xiàn)在大額存單不是利率的問題,而是沒有額度。6月開始商業(yè)銀行都在調(diào)降利率,大額存單利率下調(diào)也很正常?!?/strong>

據(jù)中國(guó)證券報(bào),6月20日至21日,記者連續(xù)兩天查詢某民營(yíng)銀行APP發(fā)現(xiàn),目前該行年利率為4.2%的B款大額存單已售罄,年利率為4.0%的A款大額存單已約滿,需每日9時(shí)開始預(yù)約。另一民營(yíng)銀行APP顯示,該行年利率為3.45%的大額存單已售罄。

對(duì)此,記者咨詢了一位民營(yíng)銀行人士,對(duì)方告訴記者,最近他所在的銀行幾乎不銷售大額存單了。此前一些在白名單的客戶或許可以買到,但現(xiàn)在暫時(shí)沒有額度,何時(shí)有額度也不能確定。

不止民營(yíng)銀行,其他類型銀行的大額存單也存在“一單難求”的情況。某城市商業(yè)銀行北京分行客戶經(jīng)理劉先生告訴記者:“目前,我們銀行20萬元起購(gòu)、3年期大額存單的利率是3.3%,不過,現(xiàn)在已搶不到了?!绷硗庖患页鞘猩虡I(yè)銀行北京分行客戶經(jīng)理李女士表示:“我們銀行的大額存單利率最高是3.3%或3.25%,一般很少有額度?!?

另?yè)?jù)央廣網(wǎng)6月24日?qǐng)?bào)道,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在需求旺盛的同時(shí),銀行的供給確實(shí)不多。有多家商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理都告訴記者,三年期大額存單目前沒有額度。

銀行客戶經(jīng)理1:人民幣您現(xiàn)在如果要大額的話,現(xiàn)在只有一年和兩年的,三年的沒有額度。

銀行客戶經(jīng)理2:大額存單現(xiàn)在只有一年和兩年的,三年期的目前還沒有接到通知說有額度開放。年初的時(shí)候還有,后來利率調(diào)整之后,后續(xù)就沒有聽到有額度再釋放的通知,后期還有沒有那就不確定了,我們也是等通知。

除了取消額度,有的銀行還提高了三年期大額存單的門檻,利用三年期大額存單來吸引新客戶。在一家商業(yè)銀行的手機(jī)銀行,記者看到,除了針對(duì)新客戶的三年期大額存單還有份額,其余的均已售罄。

另?yè)?jù)中國(guó)證券報(bào),“三年期大額存單利率是3.15%,而且只有新開戶的客戶才能買?!蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行北京分行一名理財(cái)經(jīng)理也如此表示。

杭州還有這些“撿漏”機(jī)會(huì)

據(jù)橙柿互動(dòng)6月25日?qǐng)?bào)道,杭州市面上還能找到一些大額存單“撿漏”的機(jī)會(huì)。

浦發(fā)銀行杭州分行工作人員告訴記者,“現(xiàn)在行里大額存單整體額度比較緊張,周一(26日)針對(duì)新客戶會(huì)加些額度,當(dāng)日申購(gòu),當(dāng)日起息,年利率3.15%。”

具體的申購(gòu)路徑為:浦發(fā)銀行手機(jī)銀行搜索“大額存單”,申購(gòu)時(shí)間周一上午9:00至銀行日終清算,額度有限,先到先得。需要指明的是,浦發(fā)銀行這一利率的大額存單僅針對(duì)新客戶,如果是浦發(fā)的老客戶,可能還需要再等類似收益的存單產(chǎn)品。

圖片來源:橙柿互動(dòng)

此外,湖州銀行也有一個(gè)“撿漏”的機(jī)會(huì)。據(jù)悉,湖州銀行杭州分行3年期大額存單年利率3.35%,發(fā)售時(shí)間6月26日下午2點(diǎn),起存金額20萬(含)起,限量發(fā)行,先到先得。

需要指出的是,盡管杭州市面上仍存在一些3%以上的大額存單產(chǎn)品,但“額度緊張”依然是客觀事實(shí),想要撿漏這些相對(duì)高收益的大額存單得提前調(diào)好鬧鐘,“手慢無”。

大額存單為何不多釋放一些額度?

還有哪些穩(wěn)健的投資品種值得關(guān)注?

關(guān)于大額存單“難搶”的原因,業(yè)內(nèi)人士分析,除利率更高外,大額存單的可轉(zhuǎn)讓功能非常受投資者歡迎。如投資者在購(gòu)買大額存單后急需用錢,又不想提前支取按活期利率計(jì)息,可通過網(wǎng)上銀行平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,相比之下利息損失會(huì)更少,還可滿足資金流動(dòng)性需求。

此外,銀行大額存單發(fā)行額度有限也是“一單難求”的原因之一。中國(guó)人民銀行《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定,發(fā)行人發(fā)行大額存單,應(yīng)當(dāng)于每年首期大額存單發(fā)行前,向中國(guó)人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行重新備案。交通銀行一名工作人員告訴記者:“大額存單的發(fā)行計(jì)劃是會(huì)根據(jù)發(fā)行情況臨時(shí)調(diào)整的,每期利率也可能不同?!比A商銀行近期也表示,截至2023年12月31日,若大額定期產(chǎn)品達(dá)到目標(biāo)額度,該行有權(quán)提前終止發(fā)行。

作為銀行的優(yōu)質(zhì)存款,大額存單同時(shí)具備高質(zhì)量、高門檻的特點(diǎn)。如今,面對(duì)大額存單“一單難求”的現(xiàn)象,有人表示不解,既然投資者的主動(dòng)購(gòu)買意愿較強(qiáng),銀行又有攬儲(chǔ)的需求,為何不能兩全其美,多釋放一些大額存單額度呢?

對(duì)此,據(jù)央廣網(wǎng),招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示:“大額存單如果發(fā)行過多,勢(shì)必會(huì)增加銀行的負(fù)債成本。今年以來銀行的息差下降比較明顯,因?yàn)橐环矫驺y行要向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,貸款利率也在下降。所以如果大額存單等這些利息相對(duì)較高的存款產(chǎn)品發(fā)行過多,那么銀行存款成本會(huì)上升。所以銀行為了壓降存款成本,增強(qiáng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的可持續(xù)性,所以大額存單的發(fā)行量會(huì)進(jìn)行一定的調(diào)控?!?

在大額存單“一單難求”的情況下,還有哪些穩(wěn)健的投資品種值得投資者關(guān)注?南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝說:“還有一些比如貨幣基金、年金壽險(xiǎn)等這樣的產(chǎn)品,當(dāng)然對(duì)于市場(chǎng)非常熟悉的人也可以去考慮REITs等一些債券類的產(chǎn)品。

另?yè)?jù)橙柿互動(dòng),除了大額存單外,個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品也被銀行推薦,不過上述產(chǎn)品也均有收益率下降的趨勢(shì)。杭州一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理補(bǔ)充道,“若投資期限較長(zhǎng),可以關(guān)注終身壽險(xiǎn)。6月30日很可能是預(yù)定利率下降窗口,現(xiàn)在買還能把握住3.5%的最后機(jī)會(huì)。”

(聲明:文章內(nèi)容和數(shù)據(jù)僅供參考,不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。)

編輯|程鵬 蓋源源

校對(duì)|陳柯名

封面圖片來源:視覺中國(guó)

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自橙柿互動(dòng)(記者:林司楠)、中國(guó)證券報(bào)(記者:王方圓)、央廣網(wǎng)(記者:唐婧)

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