當(dāng)前信息:深圳已收到1635件個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng),原因包括超前消費(fèi)、借錢炒股、經(jīng)營(yíng)不善等
2023-06-22 19:07:55    騰訊網(wǎng)

6月20日,我國(guó)境內(nèi)首宗個(gè)人破產(chǎn)案的債務(wù)人梁某某收到民事裁定,裁定該案已執(zhí)行完畢,并依法免除了梁某某未清償?shù)膫鶆?wù),他也因此獲得經(jīng)濟(jì)“重生”。?

我國(guó)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)——《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》自2021年3月實(shí)施以來已超過兩年。截至目前,深圳市中院已收到個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)1635件,已立案審查411件,裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)117件。


【資料圖】

深圳中院相關(guān)工作人員告訴紅星資本局,從這兩年多的情況來看,選擇破產(chǎn)重整程序的比較多,走這一程序需要債務(wù)人制定重整方案,說明自己未來的還款計(jì)劃。

紅星資本局在深圳個(gè)人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)翻閱了數(shù)十份個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)公告,并歸納了這些人或?qū)⒆呦蚱飘a(chǎn)的五大原因。

有人是因?yàn)槌跋M(fèi)背負(fù)了巨額債務(wù);也有人是在2015年前后進(jìn)入股市借錢炒股,后又進(jìn)入期貨市場(chǎng)投資也不賺錢;還有人是生意經(jīng)營(yíng)不善……

截圖自深圳個(gè)人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)

①超前消費(fèi)

超出年收入外的消費(fèi)有20萬元

《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》提供了破產(chǎn)清算、重整、和解三種程序選擇。

以申請(qǐng)走個(gè)人破產(chǎn)重整程序的白先生為例,據(jù)他在個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)公告中自述,他從2004年入職深圳移動(dòng),公司福利待遇較好,并在2007年年底買了第一套房。2010年,他的女兒出生,生活一直挺安逸。

不過,在女兒出生不久后,原本想用于換房的房款由于投資失敗逐漸被消耗,白先生只能靠工作收入生活,“人生也開始走下坡(路)了?!?/p>

白先生稱,他是從2013年開始負(fù)債。由于女兒年齡小,妻子辭職在家?guī)Ш⒆?,房租、孩子教育、生活費(fèi)逐步增多,他也沒有控制自己的消費(fèi),開始出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象。

到2014年,由于福利待遇縮減、收入驟降,入不敷出的現(xiàn)象更為嚴(yán)重,白先生開始用信用卡彌補(bǔ)消費(fèi)的缺口,利息不斷增加。

2015、2016年,有三家銀行對(duì)白先生的授信高達(dá)89萬元,“內(nèi)心膨脹,加上盲目自信,認(rèn)為公司的福利和自己的收入會(huì)好轉(zhuǎn)起來,沒有對(duì)自己的消費(fèi)進(jìn)行控制,用這些授信的錢維持著自己和家庭的各種消費(fèi)?!?/strong>

白先生稱,他通過信用卡、消費(fèi)貸、網(wǎng)貸維持開支和生活,加上用卡養(yǎng)卡、以貸養(yǎng)貸,每年超出他收入外的消費(fèi)有20萬元,每年的利息也從幾萬元到十幾萬元不等。

截至申報(bào)時(shí),白先生的月收入為1.12萬元,負(fù)債合計(jì)約180萬元(含利息和罰金約23萬元)。白先生申請(qǐng)將他的債務(wù)利息和違約金進(jìn)行調(diào)整,分期償還債務(wù)的本金部分(約157萬元)。

目前,紅星資本局未在相關(guān)網(wǎng)站上查找到白先生破產(chǎn)案件的受理信息,他的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)或暫未被裁定受理。

②投資失利

股市和期貨市場(chǎng)共虧損320萬元

紅星資本局注意到,不管是破產(chǎn)清算,還是破產(chǎn)重整,都需要通過債權(quán)人會(huì)議表決。

深圳中院的工作人員告訴紅星資本局,從目前的辦理經(jīng)驗(yàn)來看,破產(chǎn)清算的意義不大,因?yàn)檫@相當(dāng)于免除了全部債務(wù),如銀行等機(jī)構(gòu)的意見會(huì)比較大。

同時(shí),即便申請(qǐng)人選擇走破產(chǎn)重整程序,也建議在自己的還款計(jì)劃內(nèi)覆蓋債務(wù)的本金,“這不是硬性規(guī)定,但如果還款金額低于本金的話,會(huì)造成債權(quán)人特別是銀行的反對(duì)意見特別大,這些是要經(jīng)過債權(quán)人表決同意的?!?/strong>

不過,紅星資本局翻閱法院公開的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)公告發(fā)現(xiàn),選擇破產(chǎn)重整的人較多,但也有人選擇破產(chǎn)清算,比如于2022年10月立案審查的龐先生。

據(jù)龐先生自述,從2014年7月到2015年3月,股市行情火爆,他也在此時(shí)開始投資股票,30萬元現(xiàn)金全部投入股市。

2014年-2017年的上證指數(shù),截圖自東方財(cái)富

在滿倉(cāng)連續(xù)跌停后,龐先生想抄底、翻本,于是從銀行貸款繼續(xù)投資,前后累計(jì)投入資金190萬元(含個(gè)人積蓄30萬元);到2017年12月,累計(jì)虧損182萬元,剩余8萬元用于還款。

不過,龐先生沒有懸崖勒馬。

在網(wǎng)友的推薦下,龐先生于2017年9月進(jìn)入商品期貨市場(chǎng)進(jìn)行投資,前后累計(jì)投資140萬元(個(gè)人積蓄10萬元、銀行貸款130萬元),但是依然未能賺錢,累計(jì)虧損138萬元,剩余2萬元用于還款。

也就是說,龐先生前后在股市、期貨市場(chǎng)上共虧損了320萬元。

由于龐先生選擇的是破產(chǎn)清算,一旦受理,其僅可保留基本生活和職業(yè)所需的有限財(cái)產(chǎn),如適量現(xiàn)金、衣物、必要的家用電器和文具書籍,其余財(cái)產(chǎn)如房、車等均由管理人接管。

而據(jù)龐先生申報(bào),他目前的月平均工資為6613元,名下無車無房,現(xiàn)金、銀行存款均為0元,第三方支付平臺(tái)有17.87元,住房公積金內(nèi)有1.75萬元。

和白先生一樣,紅星資本局未能在相關(guān)網(wǎng)站上查找到龐先生破產(chǎn)案件的受理信息,他的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)或暫未被裁定受理。

深圳中院的工作人員告訴紅星資本局,在債務(wù)人申請(qǐng)時(shí),會(huì)對(duì)其負(fù)債原因等進(jìn)行全面的梳理,如出現(xiàn)了較極端的情況,如明顯高于個(gè)人能力的揮霍、過度投機(jī)行為,“這種是不鼓勵(lì)的。”

③經(jīng)營(yíng)不善

創(chuàng)業(yè)失敗、工作不穩(wěn)定 背負(fù)約115萬元債務(wù)

紅星資本局發(fā)現(xiàn),也有部分申請(qǐng)人是因?yàn)樯饨?jīng)營(yíng)不善而背上了巨額債務(wù)。

比如,2007年來深圳發(fā)展的陳先生。2009年,陳先生開設(shè)公司,租用80㎡辦公室,雇員工5人,主營(yíng)業(yè)務(wù)是銷售條碼打印機(jī)、數(shù)據(jù)采集器及相關(guān)耗材。

據(jù)陳先生自述,從2010年6月起,受到電商平臺(tái)沖擊,其銷售收入大幅下降,公司每月開支約6萬元,一直維持到2011年4月,無力再堅(jiān)持,便遣散了員工,結(jié)束營(yíng)業(yè)。

在結(jié)束此次創(chuàng)業(yè)后,陳先生損失了自有本金100多萬元,還背負(fù)了約50萬元的債務(wù)。此后幾年,他被第三方激烈催收,每段工作都做不長(zhǎng)。

同時(shí),陳先生于2010年結(jié)婚,其配偶沒有穩(wěn)定工作,兩個(gè)孩子分別于2010年、2014年在深圳出生,生活費(fèi)用巨大,沒有能力清償債務(wù)。

目前,陳先生做兩份工作,白天在某保安服務(wù)公司上班,月收入5300元,晚上在某環(huán)境服務(wù)公司上班,月收入4600元,每月的收入合計(jì)9900元。

據(jù)陳先生申報(bào),他有現(xiàn)金500元,銀行存款98元,第三方支付平臺(tái)賬戶4元,住房公積金2773元,名下無房無車。

在重整計(jì)劃草案中,陳先生提出,他現(xiàn)在的總負(fù)債約115萬元(本金為66.8萬元),他計(jì)劃每月還款5000元,5年內(nèi)可還款30萬元,希望減免部分本金和債務(wù)利息。

在陳先生申請(qǐng)后不久,2022年9月,深圳中院受理了其個(gè)人破產(chǎn)重整案。截至2022年10月20日,共有15家債權(quán)人向陳先生的破產(chǎn)管理人申報(bào)17筆債權(quán),申報(bào)總額為133.39萬元

2022年11月4日,陳先生的債權(quán)人會(huì)議召開,其中14家債權(quán)人不同意陳先生提出的重整計(jì)劃草案,但陳先生表示,他因其個(gè)人實(shí)際情況無力提出更優(yōu)方案,故無法修改。

最終,破產(chǎn)管理人申請(qǐng)終結(jié)陳先生的個(gè)人破產(chǎn)重整程序,法院依法予以準(zhǔn)許。

截圖自深圳個(gè)人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)

④突遭變故

夫妻雙方父母雙雙患癌入不敷出

紅星資本局注意到,除了超前消費(fèi)、投資失利、經(jīng)營(yíng)不善外,還有人是因?yàn)榧彝ネ辉庾児识呦蛏暾?qǐng)破產(chǎn)重整的道路。

據(jù)沈先生和賈女士夫婦自述,他們雙方的父母都確診癌癥,兩人在老家和深圳市輾轉(zhuǎn)奔波。

同時(shí),他們生意上賺的錢也越來越少,開銷又大,入不敷出。他們用信用卡和網(wǎng)貸互相周轉(zhuǎn),債越欠越多,利息不斷循環(huán)。

“面臨逾期和銀行不停地催債,如今無力償還,申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)重整,希望努力還債?!狈蚱迋z在自述中表示,他們的總債務(wù)共103萬元(本金約87萬元)。

據(jù)沈先生和賈女士申報(bào),兩人名下有一輛小轎車,沈先生平時(shí)會(huì)用該車運(yùn)輸貨物,每天的收入大約在400-500元之間,另有一些兼職,月收入大約1.5萬元。另外,賈女士在某公司從事前臺(tái)銷售工作,月收入大約2500元。

在兩人提出的重整計(jì)劃草案中,兩人扣除每月的生活必須費(fèi)用9000元,每月償還6000元。在五年時(shí)間內(nèi),共計(jì)償還36萬元。

不過,紅星資本局未能在相關(guān)網(wǎng)站上查找到沈先生和賈女士的破產(chǎn)案件受理信息,兩人的破產(chǎn)申請(qǐng)或暫未被裁定受理。

⑤其他類型

離職后仍是法定代表人背債57萬元

在前述四種情況中,債務(wù)人借款是主動(dòng)行為,但紅星資本局發(fā)現(xiàn),有的債務(wù)人或?qū)儆凇氨冲仭薄?/p>

據(jù)王女士自述,從2011年到2015年,她在A公司的實(shí)際職位是業(yè)務(wù)主管,但擔(dān)任了法人代表(此處應(yīng)為法定代表人),該公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)者為謝某明。

2015年,王女士離開A公司,曾在B公司工作一年,后又進(jìn)入C公司工作至今。

不過,2016年,A公司轉(zhuǎn)由謝某明的兒子謝某晏主持,謝某晏陸續(xù)借用王女士的多張信用卡及小額信貸等解決A公司的現(xiàn)金流問題。由于準(zhǔn)時(shí)還款,王女士并未阻止。

2018年11月,謝某晏用A公司小額稅金貸貸款34.5萬元,2019年7月發(fā)現(xiàn)無力償還,王女士和謝某明前往銀行說明情況,但銀行未給予回復(fù)。

2019年8月,A公司宣布倒閉,機(jī)器設(shè)備被賣后支付了員工的薪水,房租押金抵扣了未支付的房租及水電費(fèi)。

王女士稱,她在2021年2月后失去與謝某晏的聯(lián)系,而謝某晏從2019年8月開始,便未對(duì)貸款、社保稅金等支付過任何費(fèi)用,這些債務(wù)均由她本人償還。

同時(shí),王女士稱,在A公司確定倒閉之前還欠一些供應(yīng)商貨款,她最終簽了還款協(xié)議,并加蓋了公司章。

據(jù)王女士申報(bào),她現(xiàn)在在C公司擔(dān)任采購(gòu)主管,月平均工資9800元左右,另有存款2000余元、公積金1.8萬余元。目前,總債務(wù)共57萬元(本金約50.7萬元)。

A公司現(xiàn)已注銷,注銷前的法定代表人為王女士,截圖自天眼查

她選擇的是破產(chǎn)和解程序,每月清償6000元,三年共清償21.6萬元。

紅星資本局注意到,與破產(chǎn)清算、破產(chǎn)重整不同,破產(chǎn)和解是由債務(wù)人和債權(quán)人自行協(xié)商,法院僅對(duì)和解過程的規(guī)范性與和解協(xié)議的合法性進(jìn)行審查。

不過,紅星資本局未能在相關(guān)網(wǎng)站上查找到王女士的破產(chǎn)案件受理信息,或暫未被裁定受理。

紅星新聞?dòng)浾?楊佩雯

編輯 肖子琦

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