本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：呂惟茜

繼國(guó)有六大行宣布下調(diào)部分存款利率之后，6月12日，多家全國(guó)性股份制銀行也宣布下調(diào)部分人民幣存款利率。

調(diào)整后，各家股份制銀行活期存款年化利率為0.2%，與六大行持平。近日，各地多家城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行也陸續(xù)加入下調(diào)陣營(yíng)。

(資料圖)

6月13日，上海農(nóng)商行宣布下調(diào)人民幣活期存款掛牌利率至0.2%。

6月15日，廣東惠州農(nóng)商行、惠來(lái)農(nóng)商行對(duì)存款執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，長(zhǎng)期限存款利率均降至3%以下。同日，青島銀行對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，活期存款掛牌利率下調(diào)至0.2%，定期存款掛牌利率接近股份行水平。

面對(duì)新一輪的存款“降息潮”，銀行儲(chǔ)戶(hù)是選擇繼續(xù)存款，還是嘗試新的理財(cái)方式？留給他們的又有哪些選擇呢？

儲(chǔ)蓄國(guó)債搶手，大額存單收益差距大

“對(duì)于不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，大額存單和儲(chǔ)蓄國(guó)債的收益率還是比普通存款高一些。相對(duì)存單來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄國(guó)債的門(mén)檻沒(méi)有那么高，基本剛發(fā)售就會(huì)被搶完，我們也不能保證給所有儲(chǔ)戶(hù)都能買(mǎi)到?！惫ど蹄y行上海市五星路支行的客戶(hù)經(jīng)理對(duì)時(shí)代周報(bào)記者如是說(shuō)。

大額存單方面，時(shí)代周報(bào)記者走訪(fǎng)并致電各大銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)了解到，股份制銀行的大額存單收益明顯高于六大行。其中中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行的三年期大額存單收益率均為2.9%，20萬(wàn)起購(gòu)；平安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行的三年期大額存單收益率分別為3.1%、3.3%、3.16%，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻也都是20萬(wàn)。

“目前大額存單的利率最高可以到3.25%，這種屬于高定價(jià)存款，需要客戶(hù)經(jīng)理替儲(chǔ)戶(hù)申請(qǐng)預(yù)約，門(mén)檻是20萬(wàn)起。但條件比較苛刻，需要賬戶(hù)內(nèi)先進(jìn)款20萬(wàn)才可以進(jìn)行申請(qǐng)。不同城市的分行在這方面可能會(huì)有所不同?！闭猩蹄y行西安分行某客戶(hù)經(jīng)理介紹道。時(shí)代周報(bào)記者查閱招商銀行官方APP發(fā)現(xiàn)，普通儲(chǔ)戶(hù)目前只能看到收益率為2.9%的存單產(chǎn)品。

值得一提的是，儲(chǔ)蓄式國(guó)債利率也在持續(xù)下調(diào)。財(cái)政部公告顯示，6月10日起發(fā)售的3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）年利率為2.95%，是近幾年來(lái)首度跌破3%。

工商銀行上海市五星路支行客戶(hù)經(jīng)理表示，“儲(chǔ)蓄國(guó)債一直都很搶手，降息的消息出來(lái)之后就更難買(mǎi)到了，大額存單的額度也不是一直都有，需要拼手速搶到?！?/p>

“目前五年期國(guó)債收益率為3.07%，但是現(xiàn)在根本買(mǎi)不到。三年期國(guó)債購(gòu)買(mǎi)時(shí)也要查詢(xún)一下，不會(huì)一直都有，需要早點(diǎn)搶?！惫獯筱y行蕪湖分行客戶(hù)經(jīng)理如是說(shuō)。

老年人偏愛(ài)普通存款，年輕人更適合保險(xiǎn)產(chǎn)品

“小姑娘，我拿幾十萬(wàn)現(xiàn)金存過(guò)來(lái)，你們一年利息給多少？”就在記者采訪(fǎng)興業(yè)銀行成山路支行的前臺(tái)工作人員時(shí)，一位老人走進(jìn)來(lái)問(wèn)道。

“最近像這樣來(lái)問(wèn)利息的老人挺多的，因?yàn)榻迪⒌男侣劤鰜?lái)了?！睒I(yè)銀行成山路支行客戶(hù)經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)記者，“他們普遍關(guān)注普通存款，對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品興趣不大。因?yàn)榇箢~存單和國(guó)債無(wú)法隨時(shí)取出，不是所有老人都能接受?！?/p>

另一方面，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行五星路支行客戶(hù)經(jīng)理表示，“保險(xiǎn)產(chǎn)品更適合年輕人，一般投保人的年齡限制在70歲以下，嚴(yán)格的可能在55歲以?xún)?nèi)才能購(gòu)買(mǎi)。不過(guò)這款產(chǎn)品很快也要下架了，后面就沒(méi)有利率3.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品了?！?/p>

據(jù)悉，目前銀行推出的銀保產(chǎn)品仍有部分能實(shí)現(xiàn)3.5%的復(fù)利。不過(guò)，時(shí)代周報(bào)記者了解到，在存款利率全面下調(diào)的背景下，對(duì)利率變化相對(duì)滯后的保險(xiǎn)產(chǎn)品正在跟上，或不久，利率超過(guò)3%的保險(xiǎn)產(chǎn)品將面臨下架。

工商銀行上海市五星路支行客戶(hù)經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)記者，“我們有兩款復(fù)利為3.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品自6月30日之后就要下架了。”

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