作者 | 韓紫竹

編輯 | 付影

(資料圖片僅供參考)

來源 | 獨角金融

“涿州多家圖書公司庫房被泡、中圖網(wǎng)遭遇25年來毀滅性打擊”……圖書被淹相關(guān)的話題頻上熱搜。受近日暴雨影響，河北涿州多家圖書企業(yè)庫存圖書被洪水浸泡，受災(zāi)損失已有數(shù)億元。

除了圖書行業(yè)，畜牧場、服裝廠等中小企業(yè)也受到了不同程度的損失。涿州一箱包工廠大部分貨物都被水泡了，目前還需要10天才能恢復(fù)正常運營；洋泗莊村一養(yǎng)殖戶500多斤的母豬和20多只豬崽被洪水沖走；碼頭村上百萬的CNC數(shù)控機床設(shè)備浸泡在泥漿中......

目前，涿州市部分積水區(qū)域水位有所下降，各企業(yè)也逐步加入了災(zāi)后修復(fù)重建工作，其中一些人在抖音、小紅書等社交平臺發(fā)布了洪水之后再次回到公司的景象。滿地的泥水與價值3億的圖書混合在一起、路上的死禽發(fā)出陣陣惡臭、停在路邊的寶馬車報廢、上百萬的機械配件全部泡水......一幕幕揪心場面的背后，這些巨額損失誰來賠，成為了大家最關(guān)心的話題。

中圖網(wǎng)稱“損失超3億”

蓄洪區(qū)住房按70%補償

近日，“中圖網(wǎng)遭遇25年來毀滅性打擊”這一話題沖上微博熱搜榜，據(jù)了解，中圖網(wǎng)位于涿州的倉儲中心被洪水淹了。8月2日，中圖網(wǎng)在官微表示，早上撤離的時候水位已經(jīng)近3米，如果洪水不能盡快退去，價值3億碼洋（定價）的400萬多冊書會報廢。

除中圖網(wǎng)外，天貓“未讀”旗艦店、北京時代華語國際傳媒股份有限公司也紛紛發(fā)公告稱，泡水書全部銷毀，預(yù)計損失貨值過億。

消息迅速發(fā)酵后，不少網(wǎng)友紛紛詢問圖書公司是否買了保險，但實際上目前市場上是沒有專門的“圖書保險”來專門承保圖書這類特殊的庫存資產(chǎn)的。中國平安客服表示，圖書企業(yè)可以通過財產(chǎn)保險的方式，來對公司的資產(chǎn)進行承保。

不過，上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系專家朱少杰表示，由于圖書的市場價值存在較大的波動性，這使得確定合理的保險金額難度很大，進而導(dǎo)致保費厘定和賠付核算困難，且圖書屬于易燃易受潮的物品，因此財險公司大多不愿意承保此類財產(chǎn)。

目前，中圖網(wǎng)CEO黃平開啟直播帶貨自救，各大博主也紛紛直播義賣，如當(dāng)當(dāng)網(wǎng)創(chuàng)始人李國慶、東方甄選、羅永浩交個朋友等眾多達人發(fā)聲，表示愿意為受災(zāi)企業(yè)0傭、降傭帶貨。此外，淘寶直播也推出了“我為涿州買本書”專場，幫助涿州圖書行業(yè)渡過難關(guān)；京東也在近日推出“加油涿州書庫”專場活動，并為涿州圖書商家提供專項物流幫助。

除了圖書行業(yè)之外，涿州的畜牧業(yè)也受到了不小的重創(chuàng)。一家成立了11年、注冊資本為1000萬的蛋雞養(yǎng)殖公司，所有的雞都被淹水了，有員工預(yù)計損失高達幾百萬。

洋泗莊村一養(yǎng)殖戶王女士投資30萬元余元經(jīng)營豬、羊養(yǎng)殖，此次洪水自家有20多只羊被水沖進河道，另外500多斤的母豬和20多只豬崽也被洪水沖走。雖然給家里的豬羊都投了保險，但災(zāi)后繁重的“重建”工作，使她顧不上和保險公司聯(lián)系理賠。因為，現(xiàn)在村內(nèi)沒水沒電，需要自己騎三輪車去幾公里外的地方接水喂剩下的家禽，每天往返給豬羊喂飼料、喂水兩次，導(dǎo)致王女士連休息的時間都很少。

此外，一地處碼頭村的零部件加工企業(yè)，因公司建筑沿河，洪水來襲后員工被困3天，等水勢小了之后，才得以陸續(xù)安全轉(zhuǎn)移。但價值上百萬的CNC等設(shè)備被泥漿覆蓋，并且由于該村還沒有通電，目前無法評估工廠具體損失。企業(yè)相關(guān)工作人員王先生表示：“公司沒有買保險，其他賠付情況還不清楚。目前車間仍有很多泥漿堆積，員工已經(jīng)返回工廠清理?！?/p>

王先生還表示，隔壁的沙發(fā)工廠損失也比較嚴(yán)重，因為很多木料泡水后就無法使用了，金屬的零件和設(shè)備還有維修的可能。

另外，占地面積較大的服裝、箱包類企業(yè)也損失慘重。一占地面積2000㎡以上的涿州箱包企業(yè)，部分倉庫在泄洪區(qū)，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)貨品全部被水浸泡，雖然目前已經(jīng)轉(zhuǎn)移到安全區(qū)，但是仍需要10天左右才能恢復(fù)正常運營。

對于企業(yè)是否購買保險，其工作人員小毛表示：“沒有買，誰也沒有想到普通的一場雨會帶來這么大損失”。但是小毛表示，已經(jīng)接到了有關(guān)部門的賠付通知，但是具體的賠付比例是多少還不知道?！?/p>

中國水利水電科學(xué)研究院副總工程師程曉陶表示，蓄滯洪區(qū)既是防洪體系的重要組成部分，也是蓄滯洪區(qū)老百姓的生存家園。根據(jù)《蓄滯洪區(qū)運用補償暫行辦法》，住房可獲得水毀損失的70%補償，農(nóng)作物、役畜等也可獲得相應(yīng)補償。

相比之下，涿州的上市公司，在此次暴雨中受到的影響較小。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，注冊地在涿州的有兩家上市公司，分別是凌云股份（600480.SH）、中國動力（600482.SH）。

8月2日，凌云股份董秘辦工作人員回應(yīng)稱，主廠區(qū)和主要的辦公地點在涿州的南區(qū)，基本上沒有什么受災(zāi)；中國動力董秘辦工作人員回應(yīng)稱，公司生產(chǎn)基地在河北地區(qū)很少，只有保定有一家，當(dāng)被問及經(jīng)營情況是否正常，對方表示“正常”。

車險估損超14億，泡水車如何理賠？

此次暴雨中受損最大的就是汽車。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至8月8日10時，河北等16個受災(zāi)地區(qū)的保險機構(gòu)收到保險報案20.79萬件，估損金額71.31億元。目前已賠付案件6.86萬件，賠付金額為4.32億元。

河北、北京、黑龍江、吉林、天津等5個受災(zāi)地區(qū)的保險機構(gòu)收到保險報案11.76萬件，估損金額53.7億元。目前已賠付案件2.26萬件，賠付金額1.9億元。其中，車險報案7.05萬件，估損金額14.7億元；企財險報案3564件，估損金額14.44億元；農(nóng)業(yè)保險報案2.25萬件，估損金額17.49億元。

在涿州開工廠的林小姐在社交媒體上公開了水災(zāi)之后的第一波損失，她表示：除了廠子設(shè)備進水之外，自己停在公司的5輛車也全部報廢了，目前車損險正在定損。

洪水來勢兇兇，像林小姐一樣受損的還有很多人。不少車主關(guān)心的是，車輛如果被雨水泡了保險公司能否理賠？自車險綜合改革啟動后，車輛損失保險保障范圍已涵蓋暴雨、臺風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失。當(dāng)車輛發(fā)生相關(guān)損失，首先要撥打保險公司報案電話，確認(rèn)是否投保相關(guān)保險，并在保險工作人員指引下辦理后續(xù)理賠手續(xù)。被水泡的車輛根據(jù)損失程度，確定車輛是維修還是報廢。

如果車輛被沖走想走報廢處理，保險公司需要了解車輛受損程度，所以被沖走的車輛要找回才能走報廢賠償流程。如果找不到就需要報警，保險公司會按警方出具的證明進行車輛理賠程序。報廢的車輛如何賠付？平安車險相關(guān)工作人員表示，保險公司會按照當(dāng)前車輛的實際價值賠付。

針對被暴雨中受損的車輛，平安產(chǎn)險北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，如果車主在水中熄火，切不可立即啟動，應(yīng)盡快采取措施把汽車挪到積水少的安全地帶，等水退了之后把車輛自然曬干，然后將車拖至修理廠由車輛專業(yè)維修人員進行檢測處理。如投保涉水險，對于二次打火造成的發(fā)動機損失，同樣可以賠償，但需要被保險人承擔(dān)20%的不計免賠，可以通過投保附加險不計免賠險進行豁免。

如果車輛沒熄火，但涉水行駛了，所產(chǎn)生的損失誰來賠？對此北京周泰律師事務(wù)所表示，這種情況首先查看你是否為愛車投了涉水險，如果沒有為車投涉水險，只投了車損險，實務(wù)中會依照“近因原則”判斷，即暴雨時涉水行駛是否不可避免，不可避免就賠，否則就不賠。

那么，如此巨額的賠付支出是否會給保險公司業(yè)績造成壓力？中國太平保險的一位工作人員表示，此次暴雨保險公司不至于虧損，但是短期內(nèi)相關(guān)的賠付支出會有一定的增長。

沒有買保險的涉災(zāi)企業(yè)怎么辦？

目前，身處涿州的林小姐表示，已有政府相關(guān)工作人員來統(tǒng)計受災(zāi)情況。

據(jù)“界面新聞”報道，2023年8月7日，涿州市人民政府相關(guān)工作人員稱，災(zāi)情統(tǒng)計由涿州市統(tǒng)計局牽頭組織，“先由各村委會統(tǒng)計出各村受災(zāi)情況上報所屬轄區(qū)，最后再統(tǒng)一上報市政府。“先具體了解各區(qū)域的災(zāi)后受損情況，再安排部署災(zāi)后處置的下一步措施?！?/p>

那么，暴雨過后，企業(yè)以及個人財產(chǎn)損失應(yīng)該如何賠付呢？

平安資深代理人梁俊表示，洪澇災(zāi)害、火災(zāi)爆炸，是最常見的財產(chǎn)險的保障范圍，但是現(xiàn)在有這個意識的人還是很少。

梁俊表示大致賠付情況如下：如果是圖書倉庫被洪水泡了書本全部損壞，在購買企業(yè)財產(chǎn)險的同時附加存貨保險，那么保險就會連同存貨損失一起賠付；如果是廠房設(shè)備被洪水泡了，企業(yè)財產(chǎn)險也可以賠償；如果是剛裝修完的房子被洪水泡了，購買企業(yè)財產(chǎn)險依舊可以賠付，如果是家庭的房子，在購買家財險的前提下，不僅能賠償房子的損失，包括裝修、家具、家電都可以賠償。

對于一些受損嚴(yán)重且無法購買保險的企業(yè)和個人商家來說，目前只能等待政府救濟。北京周泰律師事務(wù)所表示，雖然依照法律，政府沒有賠償?shù)牧x務(wù)，但卻有救濟的責(zé)任。可以密切關(guān)注當(dāng)?shù)卣?，也可以?lián)系相關(guān)部門詢問情況。

至于房貸、抵押等問題，洪水過后也是依舊要還的。北京周泰律師事務(wù)所表示，房貸要繼續(xù)還，用房子作為抵押的貸款也依舊有效。因為抵押物的滅失或損壞不影響債權(quán)的行使，但如果損失太嚴(yán)重，依據(jù)人道主義原則，銀行會給予減免部分利息，具體可以密切關(guān)注當(dāng)?shù)劂y行與政府的政策。

另外，企業(yè)及受災(zāi)群眾也可以通過媒體，積極呼吁金融機構(gòu)在這種情況下承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任。如向上級爭取差異化的信貸政策，推廣“無還本續(xù)貸”、“年審制貸款”等產(chǎn)品，保障企業(yè)生產(chǎn)。并且，涉災(zāi)企業(yè)也可以積極同上下游合作企業(yè)溝通說明受災(zāi)情況，以此來爭取恢復(fù)生產(chǎn)、經(jīng)營的時間和空間，以及付款的冗余度。

對此，廣科咨詢沈萌表示，自然災(zāi)害隨著極端天氣越來越頻發(fā)，利用保險維護企業(yè)利益的需求越來越凸顯，但是保險公司給出的相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)門檻也越來越高，畢竟保險公司并非出于賑災(zāi)目的，是需要通過風(fēng)險概率獲利的商業(yè)機構(gòu)。所以，這次災(zāi)害后，雖然可能會讓更多企業(yè)有意尋求保險保障，但仍然大概率無法找到適合自己的產(chǎn)品或服務(wù)。

而IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜則表示，企業(yè)恢復(fù)運營的狀況除了涉及行業(yè)發(fā)展之外，還廣泛涉及就業(yè)與稅收，因此提供必要的財政與行業(yè)救助，乃至在行業(yè)層面上如何納入商業(yè)保險體系，都是此次洪水災(zāi)害之后需要面對與考慮的共性問題。

華北16地發(fā)生的暴雨災(zāi)害，保險的重要性被突顯出來：在安寧的時候未雨綢繆，才能無懼風(fēng)雨，保險是最好的保障。希望此次洪災(zāi)之后的賠償讓受災(zāi)的居民心安。

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