利率可到4%,這類產(chǎn)品搶瘋了!網(wǎng)友:買出了愛馬仕包的感覺
2023-08-03 15:34:01    騰訊網(wǎng)

每經(jīng)編輯:畢陸名,盧祥勇

“知道愛馬仕要配貨,現(xiàn)在銀行(存錢)居然也要?!?


(資料圖片僅供參考)

近日有網(wǎng)友發(fā)帖吐槽,現(xiàn)在買大額存單竟然也要配貨,說是額度有限,需要搭配其他產(chǎn)品才有購買名額。評(píng)論區(qū)里有疑似銀行員工的網(wǎng)友表示,“我們行就是1:1才給大額存單額度,不賣理財(cái)不給額度”“我們行是1:1配定期,但沒讓賣理財(cái)”……對(duì)此,專家提醒,此舉可能損害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

圖片來源:視覺中國VCG11445531670

有銀行要求“配貨”才能買

今年六月以來,國有大行率先開啟新一輪存款利率下調(diào),此后多家銀行持續(xù)跟進(jìn),目前一年期、二年期、三年期、五年期整存整取掛牌利率分別已降至1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。與此同時(shí),曾經(jīng)的高息“神器”大額存單也常常一單難求。

據(jù)中國證券報(bào)8月2日?qǐng)?bào)道,多家銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理均表示,大額存單額度緊俏,需要提前預(yù)約或拼手速搶購。此外,若是新客戶或者入賬資金量大,部分銀行的大額存單利率可以更高?!叭昶诖箢~存單,若是新入資金,5萬元以上利率3.2%,100萬元以上利率3.25%?!庇秀y行工作人員表示。

有銀行人員憑借大額存單的銷售熱度,搭配定期存款或理財(cái)產(chǎn)品,向客戶捆綁銷售。四川某銀行員工小殷表示,當(dāng)前該行五年期的大額存單利率為4.05%?!百I20萬元大額存單,需要配50萬-60萬元的理財(cái)產(chǎn)品,或者是比大額存單利率低0.05%的定期存款。不強(qiáng)求配理財(cái)還是定期,看客戶選擇。成都分行要求就是配售,可能有些網(wǎng)點(diǎn)配比夠了才不需要。”他說。

8月2日,上述四川某銀行總行營業(yè)部工作人員表示:“現(xiàn)在來存,1:1配定期,有其他網(wǎng)點(diǎn)需要1:3配。之前我們也有1:3或1:4的時(shí)候,現(xiàn)在因?yàn)檫€有幾百萬的額度,所以可以1:1配?!?

不過,據(jù)紅星資本局報(bào)道,7月13、14日,記者以客戶名義咨詢?nèi)珖嗉页巧绦?,多?shù)銀行工作人員表示“沒聽說過買大額還要配貨”,并稱目前大額存單已沒有額度。

寧波一家銀行的工作人員向紅星資本局表示,目前20萬的大額存單沒有額度,“資金量大一點(diǎn)最好,如果在100萬以上,可能就會(huì)有額度?!?

東莞某銀行的工作人員告訴紅星資本局,目前大額存單仍有額度,沒有配貨要求,不過資金多利率會(huì)高一些?!?年期的存20萬利率是3.05%,50萬以上是3.15%。”該工作人員還稱,該行大額存單利率在當(dāng)?shù)貙儆凇疤旎ò濉奔?jí)別,如果儲(chǔ)戶有意向可以盡快買,“利率可能還會(huì)下調(diào)。”

發(fā)行過多會(huì)增加銀行負(fù)債成本

7月14日,據(jù)紅星資本局報(bào)道,“有的銀行大額存單利率比較高,所以要配產(chǎn)品用來平均成本。舉個(gè)例子,你買3.55%的大額存單,可能要另外買一個(gè)短期的利率3.3%的理財(cái)產(chǎn)品,加權(quán)后利率會(huì)降到3.5%左右,這樣比較符合銀行資產(chǎn)負(fù)債(管理)的目標(biāo)。”江浙滬地區(qū)某城商行一名客戶經(jīng)理表示。

該客戶經(jīng)理表示,據(jù)其了解,這些銀行配的產(chǎn)品一般是短期的理財(cái)產(chǎn)品,客戶也比較容易接受,“如果是配長期的產(chǎn)品,就要綜合考慮,計(jì)算加權(quán)利率?!比?60數(shù)字科技研究院此前指出,大額存單利率水平高于普通定存,零售大額存單3年期占比一直都比較高,所以大額存單攬儲(chǔ)成本要明顯高于普通定存。銀行想要控制負(fù)債成本,需要控制大額存單的量價(jià)水平。

近期不少城商行大額存單利率下跌趨勢(shì)較為明顯,且基本沒有額度,為留住客戶,部分銀行建議購買利率接近的定期存款。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼此前接受央廣網(wǎng)采訪時(shí)表示:“大額存單如果發(fā)行過多,勢(shì)必會(huì)增加銀行的負(fù)債成本。今年以來銀行的息差下降比較明顯,因?yàn)橐环矫驺y行要向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,貸款利率也在下降。所以如果大額存單等這些利息相對(duì)較高的存款產(chǎn)品發(fā)行過多,那么銀行存款成本會(huì)上升?!倍m当硎荆y行為了壓降存款成本,增強(qiáng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的可持續(xù)性,大額存單的發(fā)行量會(huì)進(jìn)行一定的調(diào)控。

董希淼預(yù)計(jì),2023年貨幣政策將穩(wěn)健略偏寬松,市場(chǎng)流動(dòng)性更加合理充裕,降準(zhǔn)降息都有可能??傮w而言,中國市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長期趨勢(shì)。

編輯|畢陸名盧祥勇杜恒峰 杜波校對(duì)|段煉

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