7月中小銀行繼續(xù)跟進下調(diào)定存掛牌利率 大額存單額度緊俏預(yù)約有限制|全球時快訊
2023-07-06 07:26:23    騰訊網(wǎng)

財聯(lián)社7月5日訊(記者 高萍)中小銀行持續(xù)跟進下調(diào)存款掛牌利率。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),7月以來,多家中小銀行下調(diào)了長期限存款掛牌利率,其中不乏有銀行出現(xiàn)短期限定存利率上調(diào)的情況。存款利率普遍下調(diào)背景下,部分利率相對高的大額存單遭到“搶籌”,出現(xiàn)額度緊張、售罄的情況,而有的銀行則需要預(yù)約,且預(yù)約有條件限制。

業(yè)內(nèi)人士表示,銀行降低存款掛牌利率旨在降低銀行負債成本,穩(wěn)定銀行息差,且長端存款利率下調(diào)幅度更多,不同銀行有所差異,調(diào)整情況和調(diào)整幅度也會根據(jù)自身以及參考同類銀行情況。在存款利率下調(diào)背景下,部分利率相對高的大額存單的優(yōu)勢凸顯,受到追捧。

中小銀行存款利率下調(diào)跟進不斷 有銀行短期限利率現(xiàn)上調(diào)


(資料圖片)

中小銀行下調(diào)存款掛牌利率仍在持續(xù)跟進。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),7月以來,已有多家中小銀行宣布下調(diào)存款掛牌利率。

新疆昌吉農(nóng)商銀行稱,自7月4日起調(diào)整人民幣存款利率。從調(diào)整情況來看,自7月4日,該行2年、3年、5年定存執(zhí)行利率由2.7%、3.05%、3.25%降至2.6%、3%、3.05%,最高下調(diào)20個基點。

陜西農(nóng)信華陰聯(lián)社公布,自2023年7月1日起對部分存款掛牌利率進行調(diào)整。具體來看,對2年定期存款掛牌利率,在現(xiàn)執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上下調(diào)10個基點,調(diào)整后2年定期存款掛牌利率執(zhí)行2.32%。另外,對3年、5年定期存款掛牌利率,在現(xiàn)執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上下調(diào)15個基點,調(diào)整后定存掛牌利率分別執(zhí)行2.85%、2.9%。湖南湘陰星龍村鎮(zhèn)銀行也表示,自2023年7月1日起,調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

去年9月,在大行下調(diào)存款掛牌利率后,股份行、地方中小銀行等紛紛跟進下調(diào)。今年6月,大行啟動新一輪下調(diào)后,中小銀行也陸續(xù)跟進。從下調(diào)的存款期限來看,大多下調(diào)了長期限定存掛牌利率。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),7月以來調(diào)整存款掛牌利率的銀行也并非均為對部分長期限定存利率進行下調(diào),有銀行對部分短期限定存利率進行了上調(diào)。例如,新疆昌吉農(nóng)商銀行7月4日起3個月、6個月定存利率分別為1.8%、2%,調(diào)整前為1.45%、1.8%。

銀行業(yè)分析師認為,銀行降低存款掛牌利率旨在降低銀行負債成本,穩(wěn)定銀行息差,且長端存款利率下調(diào)幅度更多,旨在存款定期化背景下降低銀行長端負債壓力。不同銀行有所差異,調(diào)整情況和調(diào)整幅度主要還是看銀行自身以及參考同類銀行的利率調(diào)整情況。

部分高利率大額存單購買“難” 有銀行預(yù)約有條件限制

銀行存款利率下調(diào)背景下,大額存單的相對優(yōu)勢凸顯,形成了大額存單供不應(yīng)求,受追捧的局面。

一位股份行理財經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示,目前該行手機APP中顯示的大額存單最高利率低于3%,有利率為3.05%、3.1%的大額存單并未在手機APP中有所顯示,這部分額度有限,需要進行預(yù)約,而預(yù)約的條件是需要行外新轉(zhuǎn)入的資金可以預(yù)約(包括微信,支付寶,其他銀行轉(zhuǎn)入)。該理財經(jīng)理直言:“存款利率在下調(diào),高利率的大額存單額度比較少,3年期利率為3.1%的大額存單今天剛有的額度,估計明天就沒有了。”

另外,財聯(lián)社記者查詢大行App發(fā)現(xiàn),有銀行大額存單顯示額度緊張、售罄或沒有大額存單產(chǎn)品。另外,有的銀行設(shè)置了購買的條件。如一家大行3年期利率為2.9%的大額存單顯示售罄,利率為2.35%的2年期大額存單對自成為該行客戶之日起6個月內(nèi)的新客戶銷售。

實際上,在定存掛牌利率下調(diào)的背景下,大額存單利率也在下調(diào)。此前,在6月8日大行下調(diào)活期以及部分定期存款掛牌利率時,財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),部分大行的大額存單也同步下調(diào),3年期大額存單利率降至3%以內(nèi)。部分中小銀行大額存單利率相對要高。

存款利率下調(diào)背景下,個人養(yǎng)老金專屬存款、銀行基金類理財產(chǎn)品、年金壽險等也是銀行客戶經(jīng)理推薦產(chǎn)品。一位股份行理財經(jīng)理即向財聯(lián)社記者推薦該行旗下保險公司的年金保險產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示,面對存款利率持續(xù)下行,保守的投資者可以選擇建立一個由收益較為穩(wěn)健的理財作為“壓艙石”,另外,也可適當(dāng)配置一些權(quán)益類產(chǎn)品以獲取合理可觀的收益,并降低資產(chǎn)組合的波動風(fēng)險。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員鄭哲涵稱,投資不是一蹴而就的過程,面對短期波動,投資者首先需要主動了解各類型產(chǎn)品的基本風(fēng)險收益特征,減少非理性的收益預(yù)期;其次需要重新審視自己的風(fēng)險偏好、明確投資需求,規(guī)避盲目跟風(fēng)情況的發(fā)生,并在投資需求與風(fēng)險偏好出現(xiàn)偏離時迅速調(diào)整投資方案。

(財聯(lián)社記者 高萍)

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