這兩年動(dòng)蕩中的江西銀行再遭罰款！

近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公布江西銀行的多項(xiàng)違法違規(guī)行為，涉及到包括貸前調(diào)查不到位、集團(tuán)客戶未統(tǒng)一授信、減少審批程序進(jìn)行授信等問題，共被罰沒130萬元。

(相關(guān)資料圖)

前不久，江西銀行剛剛因19項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被罰款810萬元，涉及12名責(zé)任人被罰。

江西銀行在2018年港股上市后，不僅業(yè)績(jī)一路下滑，頻吃罰單，高管的接連“落馬”甚至“掏空”江西銀行。反映到二級(jí)市場(chǎng)上則更為明顯，其股價(jià)自2018年上市后，一路下跌。自2021年中旬開始，其股價(jià)基本穩(wěn)定在1港元以下，徹底淪為“仙股”。

一家資產(chǎn)規(guī)模超5000億元的港股上市銀行，亟待解決業(yè)績(jī)壓力和內(nèi)控問題，江西銀行在未來面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。

01、再被罰810萬，涉及19項(xiàng)違規(guī)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，江西銀行股份有限公司存在19宗違法違規(guī)事實(shí)：未按規(guī)定核定董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員年度薪酬方案；未按規(guī)定審批重大關(guān)聯(lián)交易；內(nèi)控管理不到位，以優(yōu)惠利率發(fā)放關(guān)聯(lián)自然人貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；借新還舊、以貸還貸、以貸還息掩蓋不良；違規(guī)處置不良，五級(jí)分類不準(zhǔn)確；以本行出資、企業(yè)代持方式隱匿不良；投資收益違規(guī)處置不良；浮利分費(fèi)；員工個(gè)人消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入股市；個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款約定用途為購房；銀行資金違規(guī)用于購地；銀行資金違規(guī)投向股市；銀行授信資金用于企業(yè)增資；向“四證”不全項(xiàng)目提供融資；資本計(jì)提不足；信貸資產(chǎn)虛假出表；入股資金來源于信貸資金；信貸資金違規(guī)用于購買本行股權(quán)。?江西銀行被罰款810萬元。同時(shí)還對(duì)12名相關(guān)人員進(jìn)行了處罰。

其中，陳曉明對(duì)江西銀行股份有限公司入股資金來源于信貸資金的違法行為負(fù)直接責(zé)任。陳曉明是江西銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)，2022年2月辭去江西銀行所有職務(wù)。隨后3月25日，江西省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布消息稱，陳曉明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受江西省紀(jì)委省監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

陳曉明被“雙開”的通報(bào)中也指出了其多項(xiàng)違紀(jì)違法行為。通報(bào)中指出，陳曉明將江西銀行視為“私人領(lǐng)地”，視國(guó)有金融資產(chǎn)為個(gè)人“掘金池”，把金融貸款審批權(quán)力當(dāng)作斂財(cái)工具等問題。

實(shí)則2022年，包括陳曉明在內(nèi)，江西銀行已經(jīng)有至少四名高管落馬。

據(jù)江西省紀(jì)委監(jiān)委公布的消息，在陳曉明于3月落馬后，江西銀行原副行長(zhǎng)兼董秘徐繼紅、原資深顧問黃文杰、萍鄉(xiāng)分行原行長(zhǎng)馮亮在2022年內(nèi)接連被查。這三人均長(zhǎng)期在江西銀行工作，在工作時(shí)間線上與陳曉明交集頗多。

陳曉明的貪腐對(duì)江西銀行的影響頗大，據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站公布，江西省紀(jì)委監(jiān)委在查辦陳曉明等系列腐敗案件，幫助該行止損挽損11.6億元。

在江西銀行多名高管違法違紀(jì)的過程中，也“掏空”了江西銀行。據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2022年江西銀行凈利潤(rùn)為同比減少25%至15.50億元。原行長(zhǎng)貪腐程度可見一斑。

今年3月，江西銀行南昌洪城支行因貸款管理不到位被罰30萬。江西銀行內(nèi)控管理漏洞、合規(guī)經(jīng)營(yíng)問題直接影響到了其業(yè)績(jī)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，江西銀行及分支機(jī)構(gòu)在近兩年內(nèi)被金融監(jiān)管部門開出20多張罰單，被罰金額合計(jì)超1200萬元，其中不乏百萬級(jí)罰單。

02、上市后業(yè)績(jī)一路下滑，盈利能力減弱

江西銀行2015年12月正式成立。2018年6月在港上市，成為江西省內(nèi)首家上市金融企業(yè)。截至2022年末，江西銀行資產(chǎn)總額5155.73億元，同比增長(zhǎng)1.38%。

江西銀行上市當(dāng)年的總資產(chǎn)4190億元，5年間資產(chǎn)總額僅增長(zhǎng)了23%。尤其是近兩年資產(chǎn)幾乎沒有增長(zhǎng)。

2018年-2021年，江西銀行資產(chǎn)總額分別為4190.64億元、4561.19億元、4586.93億元、5085.60億元，同比增長(zhǎng)分別13.26%、8.84%、0.56%、10.87%。

自2018年江西銀行赴港上市后，就開始增收不增利，且業(yè)績(jī)下行趨勢(shì)延續(xù)了整整三年。

年報(bào)顯示，2018年至2020年，江西銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入113.51億元、129.53億元、102.85億元，同比增長(zhǎng)分別20.08%、14.12%、-20.59％，凈利潤(rùn)27.34億元、20.51億元、18.59億元，同比減少4.6％、24.98％、9.33％。

2021年江西銀行的業(yè)績(jī)才止跌回升，2021年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入111.44億元，同比增長(zhǎng)8.35％，凈利潤(rùn)20.7億元，同比增長(zhǎng)11.36％。

而2022年，江西銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)14%至127.14億元，但實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)卻同比減少25%至15.50億元。該行近幾年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)已經(jīng)陷入停滯狀態(tài)。

凈息差也在逐年下滑，2020年到2022年上半年，江西銀行凈息差分別為2.10%、1.94%、1.92%；同期城商行平均值分別為2.13 %、1.98 %、1.91%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年江西銀行的平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.31%，較上年同期減少0.13個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力減弱。

03、資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良貸款余額明顯增長(zhǎng)

江西銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)緩慢，盈利能力減弱，和其資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)，不良貸款余額、不良率均明顯增長(zhǎng)。

2022年末，江西銀行不良貸款總額67.81億元，上年同期為40.74億元；不良貸款率2.18%，較上年末上升0.71個(gè)百分點(diǎn)，據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.71%。

2018年至2021年，江西銀行不良貸款余額分別為32.48億元、47.37億元、38.70億元、40.74億元，同比分別增加52.85%、45.84%、-18.30%、5.28%。

2022年，江西銀行的資產(chǎn)減值損失73.97億元，較上年同期增加23.90億元，增長(zhǎng)47.74%。

2018年至2021年，江西銀行的資產(chǎn)減值損失分別為44.38億元、64.9億元、42.84億元、50.07億。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，江西銀行從2018年至2022年資產(chǎn)規(guī)模分別為4190.64億元、4561.19億元、4586.93億元、5085.6億元、5155.73億元。江西銀行資產(chǎn)規(guī)模5年僅增長(zhǎng)了23%，但不良貸款余額增長(zhǎng)了一倍多。

顯然，江西銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯承壓。

2022年江西銀行發(fā)放貸款和墊款凈額3003.13億元，比上年同期增長(zhǎng)10.96%；負(fù)債總額4687.58億元，比上年同期增長(zhǎng)0.39%，其中吸收存款額3527.11億元，比上年同期增長(zhǎng)2.61%。

2022年2月江西銀行行長(zhǎng)駱小林上任，從2022年業(yè)績(jī)來看，新行長(zhǎng)上任后江西銀行棘手問題并沒有得到有效解決，仍面臨著較大的經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。（WEMONEY研究室 姜林燕/文)

關(guān)鍵詞：