存款利率不斷下降，還有哪些存錢的方法，既保本又有更高的利息？

在銀行存定期，是很多人比較喜歡的一種存錢方式，因為定期存款是保本保息的。不過，隨著定期存款的利率不斷下降，把錢存定期也變得越來越不劃算了。那么，是否還有比定期存款更好又能保本的存錢方法呢？

有哪些比定期存款更好的保本存錢方法？

【資料圖】

如果既要能保本又要比定期存款更好，那么至少需要在保本的前提下，利息或者收益率比定期存款更高才行。而以下幾款產(chǎn)品，或許比較符合要求。

首先，就是大額存單。不管是在什么銀行，大額存單的利息總會比定期存款要高。當(dāng)然，這里說的同樣期限的產(chǎn)品。

因為大額存單的存入門檻比定期存款高很多，銀行為了能獲得大額的存款資金，也比較愿意給較高的利息。而對于儲戶來說，如果門檻更高的存款產(chǎn)品沒有更高的利息，也就沒必要去存了。

所以，在有條件存大額存單時，存大額存單肯定就比存定期存款好。

只不過，存大額存單需要有兩個條件，一個就是至少是20萬起步，另一個就是銀行有大額存單的額度，兩個條件缺一個都存不了。

其次，就是增額終身壽險。增額終身壽險是一種儲蓄險。雖說是一種保險產(chǎn)品，但它的特點卻跟銀行存款有些類似，既能保本的同時，還能有比較穩(wěn)定的收益。

目前增額終身壽險的最高收益率仍然可以達到3.5%，雖然看起來不算是很高，但它的收益是按復(fù)利計算的。

比如第一年存入1萬元，當(dāng)年就有350元的利息，而下一年這350元的利息就會自動轉(zhuǎn)為本金，因此下一年的本金就變成了1.035萬元，以此類推。

按照復(fù)利的存法，每年3.5%的利率，存9年左右就相當(dāng)于4%的存款利率，存21年左右可相當(dāng)于5%的存款利率。

所以，對于增額終身壽險來說，存的時間越長，其相比存款的利息就越高。

不過，買增額終身壽險既要保本又要獲得比定期存款更高的收益，同樣是有條件的，其條件就是存入的時間足夠長。

一般增額終身壽險回本的時間至少是在5年以上，利息要超過所有銀行定期存款的利息，起碼得存10年以上。而且增額終身壽險的收益率還在下降，未來可能會全面降至3%左右，此時回本及利息超過存款利息所需的時間還會更長。

再次，就是儲蓄國債。儲蓄國債單從它的票面利率來看，并不比存款有什么優(yōu)勢，目前五年期的儲蓄國債利率也才3.07%，甚至可能還沒有很多銀行同期的定期存款利率高。

不過，儲蓄國債的利息同樣可以實現(xiàn)復(fù)利。因為電子式的儲蓄國債，利息是每年支付一次，所以如果是買的電子式儲蓄國債，就可以把每年的利息繼續(xù)用來買儲蓄國債，從而實現(xiàn)復(fù)利。

若是按照這種辦法，以3.07%的利率，在18年后就能相當(dāng)于4%的存款利率了。

最后，就是國債逆回購。國債逆回購?fù)瑯右彩潜１颈Ｏ⒌漠a(chǎn)品。不過，如果要用它來替換定期存款，只能替換1年期以下的產(chǎn)品。

因為國債逆回購的期限都是1年期以下的，最長的也才半年。而在一年期以下的產(chǎn)品中，國債逆回購的收益通常都要比同期限的定期存款利息更高。

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