華爾街上演人工智能革命：監(jiān)測美聯(lián)儲政策走向 幫投資者選擇股票

德意志銀行正在使用人工智能掃描富有客戶的投資組合。荷蘭國際集團正在篩查潛在的違約者。摩根士丹利表示，其銀行家們正在一個“安全且受控的環(huán)境”中“嘗試”。與此同時，摩根大通正在大量吸納人才，招聘比其他競爭對手更多的AI崗位。

隨著對不斷發(fā)展的技術及其對商業(yè)可能影響的興趣日益擴大，人工智能革命正在華爾街上演。

根據(jù)咨詢公司Evident的新數(shù)據(jù)，最熱衷于人工智能的銀行中，約40%的空缺職位都是與人工智能相關的招聘，如數(shù)據(jù)工程師、量化分析師以及治理崗位。

(相關資料圖)

摩根大通處于領先地位。根據(jù)Evident的數(shù)據(jù)顯示，這家銀行從2月到4月在全球范圍內(nèi)招聘了3651個與人工智能相關的職位，幾乎是其最接近的競爭對手花旗集團和德意志銀行的兩倍。

數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度，包括高盛集團和荷蘭國際集團在內(nèi)的銀行對人工智能的咨詢需求較上年同期增長了五倍。

Evident的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Alexandra Mousavizadeh表示，Open AI的ChatGPT發(fā)布，“讓每個人——董事會、首席執(zhí)行官和各銀行的領導層——都更加意識到這是一個游戲規(guī)則改變者?！彼f：“人才的價格正在上漲，”并將這種情況描述為“AI軍備競賽”。

潛在的獎勵是日常任務將更高效、更有效地處理，同時復雜的分析和風險建模變得更容易、更快。這在銀行業(yè)尤為誘人，盡管對AI最終能力存在不確定性，以及關于如何監(jiān)管它的擔憂，但大量數(shù)據(jù)支撐著日益復雜的投資決策。

根據(jù)為銀行就技術和監(jiān)管問題提供法律建議的律師們的說法，這個過程已經(jīng)開始了。Fieldfisher LLP的董事、前衍生品交易員Steven Burrows表示，銀行正在利用AI“通過利率互換和股票衍生品等金融工具，提供更加量身定制的對沖解決方案，使他們能夠為客戶提供更好的定價。”

德意志銀行正在部署所謂的深度學習，以分析國際私人銀行客戶是否在特定資產(chǎn)上投資過重，并將個人客戶與合適的基金、債券或股票進行匹配。在遵守監(jiān)管規(guī)定的前提下，人類顧問會傳遞AI生成的建議。

德意志國際私人銀行數(shù)據(jù)解決方案全球負責人Kirsten-Anne Bremke表示：“我非常支持將人工智能和人類智能相結(jié)合?！?/p>

摩根大通也有類似的計劃。據(jù)一位不具名的知情人士透露，該公司在5月份提交了一項類似于ChatGPT的專利申請，以幫助投資者選擇特定股票。該項目仍處于初期階段。

摩根士丹利表示，它允許公司各業(yè)務部門自下而上地使用開源大型語言模型進行測試——這些大型AI網(wǎng)絡是通過互聯(lián)網(wǎng)上大量文本進行訓練的。今年4月，該銀行表示已經(jīng)申請了一項使用AI和深度學習解讀美聯(lián)儲信號是鷹派還是鴿派的專利。其目標是監(jiān)測貨幣政策的走向。

銀行的機器學習研究小組負責人Yuriy Nevmyvaka在一次采訪中表示：“每個業(yè)務部門、交易部門和投資團隊都試圖深入了解它。這是在一個安全且封閉的環(huán)境中進行的?！?/p>

但這種推動引發(fā)了一些人對透明度和有效性的擔憂。包括億萬富翁投資者沃倫·巴菲特在內(nèi)的許多人認為，熱衷于采用復雜AI系統(tǒng)是未來風險的先兆。

伯克希爾哈撒韋公司的董事長兼首席執(zhí)行官在5月6日的公司年度會議上表示：“當某種事物可以做各種各樣的事情時，我會有點擔憂。因為我知道我們無法把它取消。”

近年來，銀行業(yè)對于利用技術獲取優(yōu)勢并不陌生，紛紛招募數(shù)據(jù)科學家、機器學習專家甚至天體物理學家。如今，這些投資正開始取得成果。

富國銀行正在使用大型語言模型來幫助確定客戶需要向監(jiān)管機構(gòu)報告哪些信息以及如何改進他們的業(yè)務流程。該公司的首席信息官兼數(shù)字技術與創(chuàng)新負責人Chintan Mehta表示：“這減輕了一些重復性的繁重工作，同時我們在合規(guī)方面也更加迅速?！痹撱y行還利用谷歌云的對話式AI平臺Dialogflow構(gòu)建了一個基于聊天機器人的客戶助手。

法國巴黎銀行BNP Paribas SA正在使用聊天機器人回答客戶問題，同時AI尋求檢測和預防欺詐和洗錢行為。同樣地，法國興業(yè)銀行Societe Generale SA的Cast利用其計算能力在資本市場中掃描可能的不當行為。該銀行表示，它可以在26種語言中處理每年250萬小時的對話和3.47億封電子郵件。

根據(jù)今年3月的一份報告，高盛分析師估計，全球可能有3億全職工作受到生成式AI自動化的影響。

美國銀行首席執(zhí)行官Brian Moynihan在4月份表示，AI可能帶來“極大的好處”，有助于減少員工數(shù)量，但同時也要謹慎行事?！拔覀儽仨毩私膺@些決策是如何做出的，”Moynihan在一次電話會議上說。

銀行家有信托責任，不能依賴不可靠的信息進行交易。根據(jù)紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP的合伙人Anne Beaumont的說法，隨著AI的應用擴大，這是一個問題?！爱斈闶褂昧艘粋€輸出結(jié)果，卻不真正了解輸入是什么時，你如何向投資者和監(jiān)管機構(gòu)證明你已經(jīng)履行了你的職責？”她說。

AI的開發(fā)和運行成本也很高。Eigen首席執(zhí)行官Lewis Z. Liu表示，據(jù)估計，使用大型語言模型回答問題的成本可能高達每次查詢14美元，而通過人類律師則為6美元。這是因為處理復雜金融文件所涉及的大量云計算成本。

Liu說：“這些大型語言模型真的很笨重。你需要更有針對性，可能需要使用更適合你用例的、經(jīng)過精細調(diào)整的較小模型?！?/p>

人們對區(qū)塊鏈和加密貨幣未能實現(xiàn)其支持者所宣揚的深遠變革的記憶猶新。

麥肯錫公司合伙人Carlo Giovine表示，企業(yè)需要確定AI可以真正提供幫助的領域，并與高級管理人員制定路線圖，同時培訓員工并聘請更多專家。他與銀行和保險公司合作。他們還需要重新設計風險框架，以應對知識產(chǎn)權方面的考慮、不確定的監(jiān)管環(huán)境以及所謂的AI幻覺（即系統(tǒng)編造出令人信服的信息）的危險。

Giovine說：“我們現(xiàn)在正處于炒作周期，你可以看到行業(yè)發(fā)展得有多快。一些銀行已經(jīng)開始意識到真正實現(xiàn)這一目標所需的條件，但許多銀行仍在努力了解。”

翻譯：ChatGPT

審校：小土豆

關鍵詞：