數(shù)字人民幣也能買公募基金了！

5月19日，銀河證券、工商銀行共同召開線上發(fā)布會，官宣其聯(lián)合申報的金融科技創(chuàng)新試點項目“證券市場數(shù)字人民幣應用場景創(chuàng)新”正式獲證監(jiān)會批準上線。

(資料圖片)

當前我國數(shù)字人民幣試點已覆蓋17省，各行業(yè)場景應用不斷涌現(xiàn)，數(shù)字人民幣也被越來越多的市場主體和普通民眾所熟知和使用。而在金融科技與券業(yè)發(fā)展的深入融合下，本次項目中新上線的“三方存管體系下數(shù)字人民幣購買場外理財產(chǎn)品”功能，或將為投資者帶來全新體驗，成為數(shù)字人民幣在證券行業(yè)的新突破。

銀河證券副總裁羅黎明在發(fā)布會上介紹稱，使用數(shù)字人民幣投資場外理財產(chǎn)品主要具有三大優(yōu)勢：一是可7*24小時下單，隨時滿足投資需求；二是利用數(shù)字人民幣“支付即結算”的特征，提高資金流轉效率，贖回提現(xiàn)提前一天；三是數(shù)字人民幣“可加載智能合約”、“可追蹤”、“不可非法偽造復制”，切實保障投資者資金安全。

7*24小時下單，可提前一天贖回

2021年11月，證監(jiān)會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布了首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點的16個項目名單，成為金融科技“監(jiān)管沙盒”向資本市場延伸的一大里程碑。而彼時銀河證券聯(lián)合工商銀行申報的“證券市場數(shù)字人民幣應用場景創(chuàng)新”試點項目，便是行業(yè)首家數(shù)字人民幣涉足證券市場的項目。

記者了解到，該項目創(chuàng)新性地設計了三大具體應用場景，而繼“數(shù)字人民幣購買付費金融服務”已成功在銀河證券上線后，“三方存管體系下數(shù)字人民幣購買場外理財產(chǎn)品”如今也正式落地。

“該功能上線后，符合條件的用戶完成數(shù)字人民幣錢包綁定，在投資公募基金等場外理財產(chǎn)品時就可以使用數(shù)字人民幣支付?！?月19日，銀河證券副總裁羅黎明在發(fā)布會上介紹稱。

羅黎明表示，此次銀河證券聯(lián)合工商銀行開展數(shù)字人民幣在證券行業(yè)應用的試點工作，初衷是為了保障客戶資金安全、防范洗錢等違法交易行為、降低交易成本、提升金融運行效率的目的，以期為投資者提供更便捷、安全、高效、智能的服務體驗。

具體來看，在提升了資金調配靈活性后，投資者的體驗將有望在數(shù)字人民幣的加持下再度進階：數(shù)字人民幣不僅可實現(xiàn)7*24小時下單，隨時滿足投資需求響應，同時資金在贖回后也將提前一天可提現(xiàn)，能有效提升資金流轉、支付結算效率和客戶投資體驗。

舉例來說，假設投資者在周二對資金進行贖回，在傳統(tǒng)的保證金模式下，周四可以實現(xiàn)贖回款本金和收益，周五則可以取現(xiàn)。而在使用數(shù)字人民幣錢包情況下，投資者同樣于周二提出贖回申請時，贖回款在周四就達到可投資、可提現(xiàn)的狀態(tài)。

“隨著后續(xù)服務的優(yōu)化升級，產(chǎn)品贖回的時間有望進一步縮短。”項目負責人進一步向記者表示。

在讓投資者收獲“高效”之余，由于具有“可加載智能合約”、“可追蹤”、“不可非法偽造復制”三大核心屬性，數(shù)字人民幣在資金安全性保護方面同樣優(yōu)勢頗豐。

羅黎明指出，利用數(shù)字人民幣的特性，將數(shù)字人民幣用于證券公司客戶支付和交易業(yè)務中，可以滿足支付和交易中的資金流轉安全、可控、可追溯等要求，并確保支付和交易訂單的時效性和不可抵賴性。

券業(yè)數(shù)字化轉型進行時

事實上，隨著近年來試點的深入推進、“穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)”寫入“十四五”規(guī)劃，數(shù)字人民幣已逐步呈現(xiàn)帶動支付生態(tài)演變的趨勢。

工商銀行數(shù)字貨幣公司籌備組組長高軍在發(fā)布會上介紹，當前我國數(shù)字人民幣試點范圍已覆蓋了17個省份，錢包用戶數(shù)量、交易筆數(shù)金額、支持受理的商戶門店數(shù)量保持高速增長，各行業(yè)場景應用不斷涌現(xiàn)，數(shù)字人民幣被越來越多的市場主體和普通民眾所熟知和使用。

在資本市場場景中，數(shù)字人民幣的應用當前仍處于起步階段，但在黨的二十大提出“建設數(shù)字中國，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟”的大背景下，金融科技創(chuàng)新已得到證券行業(yè)的普遍重視。從多方研究分析觀點來看，券商加入數(shù)字人民幣建設工作、讓數(shù)字人民幣與大財富管理等充分融合，也將逐步駛上業(yè)務發(fā)展“主干道”。

“首先，科技本身是財富管理機構各項業(yè)務順利開展的基礎支撐，是安全穩(wěn)定運行的基本保障；其次，金融科技與業(yè)務的深度融合，能夠不斷創(chuàng)新出新的業(yè)務模式，并持續(xù)產(chǎn)生生產(chǎn)力?！痹谡劶皩鹑诳萍嫉睦斫鈺r，銀河證券黨委副書記、總裁王晟表示。

據(jù)中證協(xié)口徑，2021年證券行業(yè)信息技術投入總金額338.20億元，同比增長28.7%，占 2021 年度營業(yè)收入的 6.81%。

從上市券商年報來看，2022年券商也進一步加大了數(shù)字化轉型投入。據(jù)不完全統(tǒng)計，去年華泰證券以27.24億元的信息技術投入在行業(yè)中居首，同比增長22.26%；中金公司和國泰君安則分別以19.06億元和17.99億元位居其后。銀河證券等多家券商對信息技術的投入金額也已超過10億元。

放眼未來，在信息技術投入為數(shù)字化轉型“筑基”下，金融科技有望與券商業(yè)務融合再深一度。

“證券行業(yè)具有海量的數(shù)據(jù)和多樣化的商業(yè)模式，歷來就是先進技術應用的先行者?！比A寶證券曾在研報中指出，“大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代創(chuàng)新技術在金融領域的快速融合，衍生出量化投資、智能投顧、數(shù)字人民幣等多種新興金融服務模式，已經(jīng)給證券行業(yè)乃至整個資本市場帶來了顯著的效果和體驗?！?/p>

在王晟看來，相關市場機構積極參與、切實推進金融科技與業(yè)務發(fā)展的深度融合，對資本市場通過金融科技創(chuàng)新推進高質量發(fā)展，產(chǎn)生了非常積極的影響。

“銀河證券目前正積極參與第二批資本市場金融科技創(chuàng)新試點，持續(xù)豐富數(shù)字人民幣應用場景、逐步構建完善的數(shù)字人民幣資本市場應用生態(tài)，是其中的一個重點方向。”王晟指出。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

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